存量房贷利率再降！现在提早还贷合算吗？

liukang20246小时前朝阳吃瓜664

国务院新闻办公室24日上午举办新闻发布会，多项重磅方针一起推出，加大货币方针调控强度，进一步支撑经济稳添加。在房贷方面，将下降存量房贷利率并一致房贷最低首付份额。方针落地后，将大起伏下降居民购房门槛及购房本钱。

央行：存量房贷利率下降二套房贷首付15%起

我国央行行长潘功胜24日在国新办新闻发布会上宣告，下降存量房贷利率和一致房贷最低首付份额。潘功胜表明，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放借款利率邻近，估计均匀降幅在0.5个百分点左右。

此番央行拟辅导银行对存量房贷利率进行批量调整。潘功胜解说，不一起期、不同区域、不同银行，发放的存量房贷利率水平不一样，均匀来看，估计下降起伏在0.5个百分点左右。

银行下调存量房贷利率，有利于进一步下降借款人房贷利息开销。潘功胜表明，估计这一项方针将惠及5000万户家庭，1.5亿人口，均匀每年削减家庭利息开销总数1500亿元人民币左右。这有助于扩展消费和出资，也有利于削减提早还贷行为，一起还能够紧缩违规置换存量房贷的空间，保护金融顾客合法权益，保护房地产商场平稳健康发展。

当日，我国央行还宣告一致首套房和二套房的房贷最低首付份额，将全国层面的二套房借款最低首付份额由当时的25%下调到15%。

央行放大招！这次你的房贷能降多少？

本次下降存量房贷利率新政对普通人而言有什么影响?原地产首席剖析师张大伟为我们算了笔账：“当时存量房贷均匀利率大约在3.92%，此次下降50个基点，如以商贷额度100万元、借款30年还款方法核算，每月月供削减大约280元，30年能够削减利息开销共10万元。”

上海易居房地产研究院副院长严跃进也表明，这是上一年初次下降存量房贷利率以来，全国第2次下降存量房贷利率，实真实在为购房者或还贷家庭减轻月供担负。“此外，二套房借款最低首付份额由当时的25%下调到15%，有助于促进二套房或改进型住宅的首付份额和购房门槛下降。”严跃进表明，“简略测算，若是一个家庭认购一套200万总价的二套房，曩昔首付款需求50万，但现在下降为30万，直接削减20万，天然激活改进型或换房的需求。”

后续还会降吗？想提早还房贷的要再等等吗？

存量房贷利率估计下调0.5个百分点，后续还会继续降吗？对此，有业界人士以为“存量房借款利率有继续下降的动力和压力”。

现在，存量房房贷利率详细的调整计划还没有出来，按50个BP的预估下调起伏，前面说到的现在存量房借款会由3.85%变成3.35%，相当于每个月房贷，又能少还几百，上千元，这在某种程度上也算是一种广义的发钱。

从现在货币方针的趋势来看，未来仍然还有开释流动性的方针出台，所以

主张预备提早还款的朋友，仍是再等等

，不差这几个月的利息。

关于提早还贷，有些人是由于现金流的问题，降息了，能够缓解现金流的压力；有些人是由于存、贷利率差，假如存款利率也相同跌落，那么这个借款利率跌落就没有意义；还有些人是由于收益率的问题，在没有其他高于借款利率的状况下，从财政视点来说是最有利的。

该业界人士主张我们再等等，由于近两年各种货币方针出台的频率太高，商场改变太快，而大部分人的房贷都是中长期，几十年的借款周期。他主张

至少应该等方针相对安稳下来后，再依据自己的状况进行判别

，是否需求提早还房贷。在现在的方针动乱期，不主张过快、过急的下判别。

新政调整后，对房地产和整个消费商场有何影响?

业界以为，央行此次方针掩盖了存量房贷和新购房需求，掩盖面广，惠及力度大，为购房本钱下降、继续增强购房决心、继续下降存量房贷危险发挥了活跃的效果，一起也有助于继续带动居民消费。

近年已有多位经济学者接受记者采访时提议下降存量房贷利率，作为向居民直接发放现金的弥补或代替办法，以此扩展居民消费。

当时消费正急需提振。国家计算局数据显现，2024年前七个月，社会消费品零售总额同比添加3.5%，增速环比、同比别离回落0.2个、3.8个百分点。《我国区域金融运转陈述（2024）》称，上一年下调存量房贷利率“对拉动消费添加起到明显效果”。方针落地后的首个季度，即2023年四季度，全国城镇居民人均消费开销到达8679元，同比添加8.4%，增速较上年同期提高12.3个百分点。

央行重庆分行对存量房贷利率调降触及购房家庭展开的抽样调查显现，超三成受访居民计划将省下的利息开销用于添加消费，包含日常消费、旅行、子女教育等。

详细怎样调、何时调？对银行有何影响？

“近期会正式发布相关文件。由于触及的借款人许多，银行也需求必定时刻进行必要的技能预备。”潘功胜表明，下一步，人民银行也在考虑将辅导商业银行完善按揭借款的定价机制，由银行、客户两边根据商场化准则自主洽谈进行动态调整。

对此，有银行工作人员向《华夏时报》记者泄漏，已在进行体系调试，细则或将很快出台。

“在方针调整计划设计中，人民银行技能团队经过多轮认真地量化剖析评价，这次利率调整对银行收益的影响是中性的，银行的净息差将坚持根本安稳。”潘功胜说道。

实际上，银行财报显现，新旧借款的利差，也推升了居民房贷早偿率。

或缓解银行提早还贷压力

现在，部分居民正经过提早还贷“用脚投票”，以削减利息开销，而银行则接受更大压力。

到本年6月末，全国个人住宅借款余额为37.79万亿元，同比下降2.1%，较2023年底削减约4100亿元。中报数据显现，2024年上半年，我国银行、交通银行、浦发银行、兴业银行等多家上市银行个人住宅借款余额下降，如兴业银行房贷余额下降超100亿元。

不过，在提早还贷与净息差下降导致的利息丢失中，银行相同面对两难。

据我国银行研究院此前测算，存量房贷利率下调50BP，则将导致银行净息差下降7BP，经营收入下降3%，净赢利削减6%。2024年第二季度，商业银行净息差为1.54%，同比下降20BP，现已降至有计算以来最低水平。也就是说，除非存款本钱有平等乃至超量下调，不然银行，尤其是存量房贷占比较高的银行，会面对更大的压力。2024年上半年，多家银行营收、赢利均呈现负添加，便与净息差承压有关。

经济学者任泽平以为，从银行视点看，银行现在亟待解决因提早还贷添加导致的利息丢失扩展问题，调降存量房贷利率或是合理解决计划，赢利变薄好于赢利丢失，合理的调降存量房贷利率计划有助于银行留存优质客户。上一年8月那次下调存量房贷利率，确真实必定程度上遏止了提早还贷潮，上一年9月至12月，房贷月均提早还款金额较8月下降10.5%。

修改刘梦鸽整合自我国新闻网、纵相新闻、上游新闻、华夏时报等

来历：房产联播

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